fbpx

לסגור חשבון עם הבנק

הבנק מספק שירותים ומרוויח כסף – שבחלקו מוצדק ובחלקו לא. לגבי החלק שלפי רבים אינו מוצדק – אנחנו קובעים כמה יעשו על הגב שלנו.

תבינו, הבנק לא רואה מולו בנאדם שחי ומעביר משכורת, הוא רואה מולו צרכן אשראי.
חשבון בנק הוא מוצר. כמו כל מוצר. פשוט הוא מוצר פיננסי אז פתאום זה מפחיד. 
לא!

להרבה אנשים זה נתפש כמו מוצר שצריך ללכת איתנו לטווח ארוך (לא אני). מסיבה זו נשווה אותו כרגע למקרר.
בתכלס זה יותר לכיוון החבילת סלולר (כבר נגיע לזה).

שופינג זה שופינג

נגיד אתם מחפשים מקרר – אתם קודם כל תחשבו מה אתם צריכים.
האם אתם משפחה של 4 נפשות וצריכים מקרר גדול או אתם זוג צעיר שלא מתכנן בזמן הקרוב להתרחב. אולי אפשר כרגע להסתפק במשהו קטן יותר ורק אח"כ נביא אחד גדול יותר. אחרי שתחליטו – תלכו, תשוו מחירים, תשאלו חבר או שניים ותתייעצו.

גם בחשבון הבנק צריך לבחור בצורה מודעת ומושכלת ולהבין את המוצר שקונים.
ברגע שמבינים שהבנקים מרוויחים מצריכה של אשראי (כמו שחב' המקררים עושה כסף מצריכה של מקררים), אפשר להבין משהו חשוב.
גם אם אין לך את המשכורת המפוצצת ונדל"ן להשקעה. אבל נגיד וכן טבלת פה ושם בבוץ האוברדראפט (גם אם הוא חיש מהר מכוסה). או למשל לקחת הלוואה פה ושם (והחזרת הכל).
מבחינת הבנק אתם צרכני אשראי מושלמים. אפשר להלוות לכם, ואתם תחזירו וכולם יהנו.

מה שאני רוצה שתבינו מזה – כושר המיקוח שלכם הרבה יותר גדול מגובה המשכורת שלכם.

הקלפים אצלכם

עכשיו תארו לכם שמדובר בחבילת סלולר. חב' הסלולר עושות כסף גם מחריגות מחבילות הגלישה.
אבל במצב הזה אתם לא יודעים (או שמסובך לדעת) מה הנפח גלישה החודשי שלכם. מזכיר לכם שאם אתם חורגים – תשלמו תעריף חריגה וכד'.

זה היה עד לאחרונה המצב עם הבנקים וצרכנות אשראי.
היום, יש ת.ז. בנקאית ודירוג אשראי אישי שמאפשרות גם לנו לדעת יותר על צריכת האשראי שלנו.

עכשיו אתם יודעים כמה טוב אתם מדורגים. גם לנו יש עכשיו קלפי מיקוח.

ככל שאתם מדורגים יותר טוב הסיכוי שלכם להוציא תנאים טובים יותר גדלים, שכן אתם צרכני אשראי אמינים יותר.
הבנק מזהה פה הזדמנות עסקית.

זה יעזור לנו במו"מ על התנאים – יותר קל עכשיו לדעת מה אתם צורכים מבחינת אשראי.
נגיד אתם יודעים שמספיק לכם חבילת גלישה של 5 ג'יגה. לא תשלמו יותר על חבילה של 20 ג'יגה נכון? חבילת אסאמאסים תפתה אתכם?

אותו דבר עם הבנקים. אם אתם יודעים שיש דברים שאתם לא משתמשים בהם – תשתמשו בזה כקלף מיקוח.
אם אתם יודעים שאתם צריכים מסגרת אשראי של 20 אלף למשל, תבררו מחירים לגבי זה. זה המוצר – הריבית בחשבון עו"ש עם מסגרת של X ₪. כמו שרכב מאובזר יעלה יותר מאותו רכב רק בלי כל הריפודים. תראו בת.ז. הבנקאית במה אתם משתמשים וכך תדעו מה להשוות.

בנק זה לא חתונה קתולית

מי לא דואג לעבור כל שנה שנתיים חברת סלולר? מי לא דואג לעבור כל כמה זמן מהוט ליס לנטפליקס? יש כאלו שדואגים להחליף רכב כל 3 שנים.

משום מה כשזה קשור לפיננסיים – אנחנו פתאום לקוחות שבויים.
שבויים בראש של עצמנו.

לכו לסניף הבנק שלכם. תסתכלו על מי שעובד שם. 
הם נראים לכם כמו קבוצת פוטבול? אולי שופעת מהם כריזמה מטורפת ששובה אתכם והחלטתם שתעמדו לצידם באש ובמים?

אז באיזה קטע אנשים נשארים של להישאר באותו בנק כל החיים? לסגור חשבון עם הבנק זה לגמרי מקובל!

אולי תגידו לי שיש סניפים שבו השירות הוא באמת יוצא דופן והחלטתם ששווה לשלם קצת יותר ולקבל יחס טוב ושירות מעולה וכו'. 
אם זה המצב אז אולי אתם צודקים – שיקול שלכם!

יש הרבה אנשים שחיים במציאות בה ללכת לבנק כרוך בתחושות שליליות. יש אנשים שחיים במציאות בה השירות לא משביע רצון (לפי תפישתם), ועדיין – הם באותו בנק, באותו סניף.
הרי הבנק שלנו מכיר אותנו, כשאנחנו הכי צריכים כסף הוא שם להלוות לנו, ממליץ לנו על איזה ני"ע לקנות וכו'. 

הם לא עושים לכם טובה, הם מוכרים לכם שירות ו/או מוצר. הם עובדים כדי להרוויח כסף.

בנק זה לא נבחרת. אפשר להחליף
בנק זה לא קבוצת פוטבול. זה בסדר להחליף בנק.
הכל אותו דבר

לאמירות בסגנון 'כל הבנקים אותו דבר, למה לעבור'. או 'לא בא לי להתחיל להעביר את כל ההוראות קבע והכל' יש בסיס של אמת. 
זה לא גורע מכמות התבוסתנות שנשפכת מהן.

אלו האמירות שמשאירות אנשים באותו סניף בנק. משאירות אנשים בבנק שלא מכבד אותם כלקוחות, בנק בו לא מקבלים כלום למעט שירות גרוע וחיוב מוגזם של עמלות.

אמירות כמו 'לא אכפת לי על 3 שקל בחודש' יכולות להיות נכונות. 
אני אישית יודע מה אני מחליט כשאני שומע שרווחי הבנקים הגיעו בשנת 2018 לתשעה וחצי מליארד ₪ (!). למרות כל הפרשיות הפליליות והחקירות. 

אני מחליט שעדיף אצלי מאשר אצלם.
אני מעדיף את ה-3 שקלים האלו בחשבון שלי ולא של הסמנכ"ל. למרות העבודה החשובה שהוא עושה. 
גם אם אני לא ארגיש אותם, בטוח אני צריך את ה-3 שקל האלה יותר ממה שאיזה ראש מדור צריך אותם לביטוח היגואר שלו.

אינטרנט ואפליקציות

פעם היו צריכים ללכת לבנק על כל שטות. ההתפתחות הטכנולוגית הכי פסיכית לפני הסמארטפון היה המכשיר שיודע לקבל שיקים. ככה לא היה צריך לעבור דרך הפקיד ולשלם עמלה.
היום אפשר לעשות את רוב הפעולות השיגרתיות באפליקציה ובאתר של הבנק. אם אתם לא יכולים לעשות משהו דרך האתר – תתקשרו ותוודאו שפותחים לכם את האופציה! 

אם פעם היה בסיס לטיעון המרחק, היום גם זה לא קיים. כיום המרחק בין חלונות הגלישה בפיירפוקס או בכרום הוא אותו מרחק בין כל הבנקים.

לגבי הבנקים הדיגיטליים – יש להם יתרונות וחסרונות. 
הם פטורים מעמלות מסוימות אבל מוגבלים ולא מתאימים לכל סוגי הפעילות. אזרחי ארה"ב בכלל מנועים מלפתוח חשבון דיגיטלי כמו פפר של לאומי או בי-אונליין של הפועלים.

חוסר תחרות משוכללת

אז נכון שזה תבוסתני להגיד 'כל הבנקים אותו דבר בשביל מה לעבור'. בכל זאת, אי אפשר להתעלם מהעובדה שהם באמת נראים אותו דבר, רק בצבעים קצת שונים.
הם אומרים את אותו הדבר. רק הטון… הוא קצת אחר.
התור אותו תור. לפעמים נראה שהם אפילו מריחים אותו דבר.

הם כולם מתנהגים כאילו אף אחד לא יעזוב אותם.

הם רק פועלים על סמך מה שהם מכירים.

הבנקים (ובכלל העולם הפיננסי) חולה על הקונספט הזה:
'מה שהיה זה מה שיהיה'.
בגלל זה הם מנסים לשמר את המצב הקיים.

איך לעבור בנק
לסגור חשבון עם הבנק

תסתכלו בפרסומות. חוץ ממזרחי-טפחות שקצת יוצאי דופן וכן מעודדים מעבר אליהם, השאר יותר מפרסמים את מוצרי הבנק. הרבה פחות בקטע של 'בואו אלינו יש אחלה תנאים'.

לאחרונה, לאחר מאבק ממושך (מכל הכיוונים), אגודת האשראי הקואפרטיבית אופק הוקמה. למען גילוי הנאות אני חבר בו ומצפה בקוצר נשימה לתחילת פעילות העו"ש באגודה.

גם הוזכרו הבנקים הדיגיטליים שבאמת פועלים במתכונת קצת שונה. זה לא באמת תחרות, אלא אותם בנקאים פיכחים במסווה צעיר.

אבל אמרתי שאני תמיד בצד שלכם.

נגיד שזה נכון – כל הבנקים אותו דבר. מי חושב שזה אומר שהתנאים של כל לקוחות הבנק הם גם אותו הדבר?
יש כל מיני קבוצות, כמו עובדי בנק ומדינה, לקוחות חדשים וסטודנטים. להם תנאים עדיפים בהרבה על פני אלו של רוב הלקוחות הבנק והסניף.

אין שום סיבה שגם אנחנו לא נהנה מאותם תנאים, בעיקר אם יש לנו גיבוי מהדירוג אשראי האישי שלנו.

למה שבנק ייתן תנאים טובים?

הבנק יודע שאנחנו צרכני אשראי שבתקופה שמעודדת צריכת אשראי (מישהו שמע על פרסומות אנטי-מזומן לאחרונה?).
תוסיפו את העובדה שהוא מרוויח מצריכת אשראי וקיבלנו שכל בנק יעשה אחלה רווח בכל מקרה.

תזכרו – 9.5 מליארד ש"ח. כל אחד מהם יהיה מבסוט לעשות כמה שיותר מהרווח הזה.

וזה בדיוק הפתח שלנו. איך?

בגלל שכל אחד מהם רוצה את הרווח הזה, הם מציעים תנאים טובים ללקוחות חדשים. מבחינתם, כל ההטבות שיתנו לנו עכשיו ישתלמו להם בטווח הארוך.
ככל שאתם יותר צעירים ככה זה ישתלם להם יותר. הרי הם גם ככה בטוחים שתישארו בבנק הזה שנים רבות אחרי שתיגמר ההטבה.

חוצמזה הם יבדקו את הדירוג אשראי האישי ויבקשו לראות ת.ז. בנקאית. ככל שהדירוג שלכם טוב יותר הבנק ידע שהוא ירוויח ממכם יותר כסף לאורך הזמן וישמח להציע תנאים טובים.

היום כ"כ לא בעיה לעבור בנק. הפעולות הבירוקרטיות שנלוות לזה הם מזעריות, כשהבנק שקולט אתכם יעשה הכל. זה יעלה משהו כמו 40 ש"ח. העיקר שתנהלו אצלו כמה שיותר דברים שקשורים למילה 'פיננסי'. אם צריך לגרום לכל דבר לעבור לחשבון בנק אצלם הם ימצאו עם מי לדבר ויטפלו בזה.

אז מתי כדאי לשקול מעבר בנק

  • שירות פחות מסביר. אם הבנק לא מאפשר לכם לבצע פעולות כלשהן או מקשה לכם על החיים (ולא כי אתם בחריגה פסיכים) ופניתם
    אליהם והם לא עשו עם זה כלום. כדוגמת הפרסומת – אם הם שכחו מי עובד אצל מי. פשוט הולכים לסגור עם הבנק חשבון ועוברים.
  • אם אתם רואים מחר בבוקר חבילה של שיחות ואינטרנט והכל במחיר יותר זול ממה שאתם משלמים עכשיו – לא תעברו?
    אם בנקים מתחרים מציעים לכם ריביות נחמדות על הפלוס (כמה שאפשר) או פטור מעמלות לתקופה ארוכה – אין סיבה לא לשקול לעבור אליו.
  • אם אתם משלמים ריביות גבוהות על המינוס או על הלוואות בזמן שהמתחרים מציעים ריביות נמוכות יותר.
  • אם אתם סתם מרגישים שאתם פחות מבסוטים מהבנק ורוצים לעבור – תתחילו לעשות סקר שוק. 
  • סתם בא לכם לבדוק אם אתם יכולים לשפר תנאים ולהוזיל עלויות. 

אם הבנק שלכם לא מתייחס אליכם יפה – אפילו אל תטרחו להודיע להם שאתם מרחרחים. הם לא יאמינו שתעזבו אותם גם ככה.
אם אתם כן רוצים לתת להם את הצ'אנס – לכו על זה. מומלץ בכל זאת להמשיך לקרוא, כי עדיף לבוא עם הצעת לקוח חדש ביד.

השקט שלפני – איסוף נתונים

  1. יש 2 סוגי נתונים – מה שמעניין את הבנק ומה שמעניין אתכם.
    המשכורת, חסכונות וגודל תיק ההשקעות הם מה שאכפת לבנק הפוטנציאלי. שלושת אלה דיי קובעים אצלם את הרושם ראשוני שלכם בתור לקוח פוטנציאלי. ככל שמה שאכפת לבנק יותר גדול – כך עמדת הפתיחה ועמדת המיקוח שלכם טובה יותר.
  2. התנאים שמוצעים לכם כיום הם מה שמעניין אתכם במעבר הבנק. ככל שיציעו לכם תנאים יותר טובים הנטייה תהיה לעבור לבנק הזה.

לכן חשוב לוודא שיודעים:

  1. כמה משכורת נכנסת כל חודש – להסתכל כמה נכנס לבנק ב3 חודשים האחרונים ולעשות ממוצע.
  2. כמה חסכונות יש לכם בסה"כ (גם בבנק שלכם וגם באחרים, אם יש).
  3. גודל תיק ההשקעות אם יש לכם (בארץ, בכל גוף שלא יהיה).
  4. התנאים שמציעים לכם היום (ראה מטה).

עד שאין הצעה אלטרנטיבית מבנק אחר – התמריץ שלנו זה לשמור על יחסים טובים עם הבנק שלנו.

גם אם אתם עם משכורת יחסית נמוכה/מעט חסכונות ובלי ני"ע – לזכור! עדיין יש את דירוג אשראי ות.ז. בנקאית שיכולים להעיד האם אתם לקוח טוב שצורך אשראי ומחזיר בזמן – ותוכלו לשפר תנאים.

מה עושים בתכל'ס?

נכנסים לאתר הבנק (או מתקשרים- הם חייבים לתת בחינם פעם בשנה). מורידים את הגרסא המלאה (לא המקוצרת) של תעודת הזהות הבנקאית.
שם יש את כל הפירוטים. העמלות, אחוז הריבית ומועדי התשלום, הלוואות מול הבנק, אחוז ניצול של מסגרת האשראי, פקדונות שיש בבנק והריבית עליהם וכו'.
תרשמו את התנאים, לפי הקובץ שמצורף או למטה. 

מומלץ גם להזמין את דירוג האשראי האישי.

איזה תנאים נרצה בבנק החדש?

אין תשובה חד משמעית. לכל אדם צרכים שונים, עבודה שונה, נכסים שונים, לכן אין משהו אחד שהוא נכון.

ברור, כולנו רוצים 0 עמלות ותנאי הלוואה טובים וכו'… אפשר בקלות בעזרת חיפוש זריז לעשות מפה של התנאים בשאר הבנקים שאפשר לקבל מייד. בזה אפשר להשתמש בתור כלי מיקוח כשהולכים לבנקים.

מה שמאוד חשוב זה לקרוא את האותיות הקטנות! לפעמים יש הטבות ותנאים החל ממשכורת מסוימת, או במספר פעולות מסוים בחודש.

הנה למשל סתם חיפשתי בסופרמקר השוואת תנאי חשבון בנק ומצאתי את התנאים ששמתי פה למטה. האם הם טובים או לא? תלוי מה יש לי היום!
אבל עם זה אני יכול לגשת לבנק אחר ולהשיג את התנאים הללו לפחות.

בנק אגוד:
תנאי הצטרפות:

חשבון עו"ש ללקוחות חדשים של בנק אגוד לשכירים, מעבירי משכורת מעל 7,000 ₪ נטו ליחיד או 9,000 ₪ נטו לזוג. גם יחידים המרוויחים 5,000 ש"ח רשאים לפנות לסניף לבחינה.

התוכנית היא ל-3 שנים בלבד.
החל מהשנה הרביעית החשבון יצורף לתוכנית "חשבון הפוך מתמיד".
הטבות ריבית זכות וריבית חובה ניתנות עד לסכום משכורת של 30,000 ש"ח.

המבצע פתוח למצטרפים עד 31.12.17

הטבות:
חשבון עו"ש ללא עמלות באמצעות מנגנון זיכוי:
ללא עמלות עו"ש לפעולת פקיד – עד 10 פעולות בחודש.
ללא עמלות עו"ש לפעולות בערוץ ישיר- עד 50 פעולות בחודש.
כן תגבה עמלת משיכה מכספומט שאינו שייך לסניפי הבנק.
3% ריבית שנתית על הפלוס, למשך 3 שנים, עד גובה המשכורת. עד לרף משכורית חודשית בסך 30,000 ש"ח. הריבית חייבת מס כדין.
0% ריבית על המינוס, עד גובה המשכורת. עד לרף משכורית חודשית בסך 30,000 ש"ח.
בואו נהיה BAE
רוצה להיות מנוי? כי ככה נתעדכן על כל העצות והטיפים, הרצאות וובינרים חופשיים - לפני כל השאר!

כמו שאתם רואים חיפשתי את זה ביולי 2019 אבל המבצע הוא למצטרפים עד 31.12.17 – חשוב לשים לב לכל הקטנות.

גם אם הייתי מוצא משו רלוונטי (זו בעיה של סופרמקר, לא חושב שהבנק פירסם את זה בכוונה), עדיין רשום שם משהו בסגנון 'למכניסי משכורת של 9,000 ש"ח ומעלה'.
אלו האותיות הקטנות.

איספו כמה תנאים כאלו מבנקים שונים וביחרו את ה-2 הכי טובים. תדפיסו את זה כדי שתגיעו מתישהו לבנק המתחרה הראשון שתרצו לבדוק – תדעו איפה אפשר להוזיל אותו.

בנק זה בנק. המדינה, לצערי, תמיד תחלץ את הבנקים. לא רואה איך בנק יכול לקרוס פה בזמן הקרוב.
מהסיבה הזאת – זה לא באמת משנה לאיזה בנק תעברו. לא צריך להיצמד למותגים בנקאיים (חוץ אם באמת מציעים תנאים טובים ממש).
תשפטו את ההצעות שמקבלים לפי התנאים, ההטבות, העלויות ונוחות השירות. לא לפי הסמל שמתנוסס למעלה.

האווירה בבנק

בזמן שאתם שואלים את כל מה שאתם רוצים לשאול, תתרשמו מהאווירה בבנק. האם מתייחסים אליכם ברצינות? מה רמת השירות? רמת הסבלנות של הפקידים והצורה בה אתם מקבלים תשובות וכו'. יכול להיות שבסניף מסוים של הבנק יהיו עובדים שמחים וחייכנים בעוד שבסניף אחר של אותו הבנק יעבדו אנשים ממורמרים.
את רוב הפעולות נעשה באתר או אפליקציה אבל אם כבר צריך להגיע לסניף מסיבה כלשהי, לפחות שיהיו מולנו אנשים חייכנים וכיפיים ולא רובוטים.

זמינות – חשוב! יש הבדל בין לבקש הלוואה ולקבל אישור אחרי שבוע או אחרי יום. קריטי לתפוס בטלפון את היועץ השקעות הבנקאי שלך בזמן ולא שיענה אחרי שעה, או שלא יחזור אליך.
זמינות כוללת גם את האפשרות לבצע את כל הפעולות הבסיסיות (לפחות) דרך האתר ו/או אפליקציה. (העברה בין חשבונות, ביצוע פעולות בני"ע וכו').

חוץ מהאווירה והאספקט המנטאלי – חשוב לוודא שהתנאים עצמם טובים. לא להסתנוור ממתנות פתיחה. כן להסתנוור ממבצעים בעמלות ובריבית בהצטרפות לראשונה, רק לשים לב שזה בדר"כ תקף לשנה שנתיים.
חובה לרשום הערה ביומן בגוגל לתאריך סוף ההטבה הזה פחות שבועיים כדי לדעת ללכת לבקש להאריך את ההטבה או ששוב נעבור בנק.

עמלות

התעריף בהתחלה בוודאי יהיה מוזל, אבל אח"כ זה ישתנה. בררו מה יהיה התעריף. אם, על סמך הניסיון, אתם עושים X פעולות בחודש – בררו מול מסלולי העמלות. אולי תוכלו לחסוך שם כסף בעתיד. שימו תזכורת בפלאפון. שתדעו מתי להיכנס לאפליקציה של הבנק ולעבור מסלול עמלות – מתעריף קבוע למסלול המבוקש.

חשבתי לשים טבלאות של השוואת תעריפי עמלות, אבל זה משתנה כל הזמן ויש כ"כ הרבה שעושים את זה. 
אני פשוט אסמוך עליכם שאתם יודעים להיכנס לגוגל ולמצוא דף מעודכן של 'השוואת תעריפי עמלות בבנקים', 'השוואת תנאי חשבון בנק' או 'תעריפי מסלולי עמלות'.

אצא לי השוקה – יציאה לשופינג

אחרי שבחרתם 2-3 בנקים שראיתם אצלם תנאים טובים – תקבעו פגישה לשבוע עם הבנקאי.
דברו איתו, תספגו אווירה.
כל בנקאי רוצה להראות שהוא גייס עוד לקוחות חדשים החודש. גם הוא נמדד בביצועים.

לקוח חדש עם משכורת סבירה או משכנתא, או ני"ע או כל דבר הוא לקוח אטרקטיבי לבנק.

 
כללי היציאה לקניות

כללי השופינג

  • תכינו שיעורי בית – תדעו הכל לגבי הנכסים שלכם ולגבי הציפיות מבחינת עמלות. ככל שאתם יותר מוכנים , פחות יוכלו לחרטט אתכם.
    ככל שתדעו (בע"פ) מה אתם רוצים, כך היחס אליכם יהיה יותר רציני. מה גם שזה עדיף על לבוא עם מלא דפים.
  • אופציות חלופיות – שתפו את הבנקאי. ספרו לו שאתם לא מרוצים איפה שאתם עכשיו – בעיקר בגלל העמלות הגבוהות. (כאן אני אזכיר ש-1 שקל זה יותר מ-0 שקל).
    ספרו לו שאתם מחפשים אלטרנטיבה אטרקטיבית ובוחנים כמה כאלה. 
    • תבואו עם הצעות שמצאתם ברשת. כך תוכלו להראות לפקיד שבבנק אחר כן נותנים איזשהו תנאי שבא לכם עליו. אפשר לתהות בקול רם שאולי הגעתם למקום הלא נכון.
  • קור רוח, שלוות נפש – הכל בנחת, בטחון עצמי, בלי עצבים. תנו לו להרגיש שהוא מפתה אתכם. תנו לו להרגיש שאתם אטרקטיבים.
    תנו לו שיעשה את הדיבורים ותקשיבו למה שהוא מוכן להציע. רק אחרי שהוא מסיים באים בדרישות.
  • מתן קודם, משא אח"כ – מה שמציעים לכם – נקודת פתיחה. אתם רוצים לקבל יותר (או שיחייבו אתכם בפחות אם זה עמלות). סביר שהבנקאי יגיד שלא יוכל לעשות דברים מסוימים. לא להתרגש, כמו עם הוט. אומרים לו 'סבבה תבדוק מה אתה יכול לעשות ותחזור אלי' ובודקים בבנק אחר.
    • אם יש לכם נכסים מהותיים – תנפנפו בפוטנציאל המעבר שלהם. אל תיצרו תלות בין הנכסים לבין המעבר. כלומר, תגידו שתבחנו את זה רק לאור ההצעה שתקבלו. ככה גם הוא ידע שאנחנו לא יוצרים תלות בין ההצעה למעבר. כי אז הבנק ישחק משחק אחר לגמרי.
    • אם אין – תגידו שאם אתם תהיו מרוצים מהתנאים וההטובות – גם הורים שלכם/אחים שלכם שוקלים לעבור איתכם. שם כבר יש כסף גדול. 
  • לקום וללכת – לא להתרגש מ'לא מתאים'. לא חייבים להצליח בכל משא ומתן. תמיד אפשר לקום וללכת ולקבל הצעה מהבנק השני.

הקלפים אצלכם. זה יותר הפסד שלהם מאשר שלכם. הם עושים כסף מ"לשמור" על כסף. עושים כסף כשאנחנו רוצים אותו בחזרה. 
אם גם זה לא מתאים להם, שיקפצו.

לסגור חשבון עם הבנק – ביצוע המעבר 

היום אתם לא צריכים לעשות כמעט כלום.

אתם כן צריכים לחתום על ייפוי כוח לבנק החדש. כך הוא יוכל לדבר ולוודא העברת תשלומים מכל מי שמזכה את החשבון או מחייב אותו.
כמו המעסיק וביטוח לאומי או הוראות קבע כמו של חב' חשמל וכו', בהתאמה.

אם הבנק החדש מנפיק לכם כ. אשראי חדש הוא ידאג להעביר את כל הפעילות מהכרטיס אשראי הקודם (מצריך חתימה על טופס נוסף).

תנו לבנק הוראה מפורשת (ומתועדת – בין אם הקלטה, מייל או שניהם) מה לעשות עם נכסים והתח' שיש בת.ז. הבנקאית. למשל תנו להם הוראה להעביר לבנק החדש כסף מפירעון עתידי של פיקדון שנמצא אצלם (אם יש). אם יש לכם מינוס תצטרכו לכסות אותו לפני המעבר. יש לפרוע הלוואות בבנק הישן (כרוך בעמלת פרעון מוקדם). אם יש בטחונות כנגד ההלוואה (נגיד פיקדון מסוים) – אפשר להמשיך לפרוע את ההלוואה גם בבנק החדש ולא חייבים לפרוע – אם רוצים לחסוך את עמלת הפרעון אפשר לשקול להשאיר שם פקדון בתור בטחון על ההלוואה.

מומלץ למסור לבנק הישן בעת סגירת החשבון את כל אמצעי התשלום שיש אצלכם שקשורים אליו (כ. אשראי, פנקסי צ'קים). 
לבסוף יש לחתום על טופס סגירת חשבון ולשמור אותו!

חשוב לשים לב אחרי המעבר

אולי איזו הוראת קבע נפלה בין הכסאות – לוודא שבאמת הכל עבר.
אם אחרי שסגרתם את החשבון בבנק הישן ואתם רוצים להשאיר שם איזשהו פיקדון – תנו הוראה לסגור את פעילות העו"ש. תוודאו שיש לכם סיסמא ושכל האפשרויות לביצוע כל הפעולות נפתחו דרך האפליקציה, האתר והטלפון. שלא תצטרכו לחזור לשם, זה אפילו לא הבנק שלכם יותר. עם הבנק הזה החשבון סגור.

כל הדבר הזה שווה. כי גם אם הוזלתם 3 שקל בחודש. עשיתם משהו גדול הרבה יותר. לקחתם אחריות. תפסתם את עצמכם בידיים.

התחושה שתקבלו מעצם זה שלקחתם אחריות על החיים הכלכליים שלכם והחזרתם את השליטה לידיים היא פרייסלס
במיוחד אם נכנסים קצת בבנק על הדרך =]

עכשיו אפשר להירגע

תרחישים

  1. הבנקאי אומר שהמשכורת\נכסים לא מספיק גבוהים כדי להוציא פטור מעמלות בחשבון:
    זה פשוט: ללבוש חיוך רחב ולהתחיל להסביר כמה שהמשכורת שלך סדירה ויציבה ובקרוב אפילו צופים העלאה. בכלל עם התנהלות פיננסית נבונה כמו שלך – החסכון ותיק ני"ע רק יתפחו אקספוננציאלית לאורך השנים הקרובות. בכלל! יש לך גם משכנתא/הלוואה ואם יתנו לך תנאים טובים על החשבון העברת ההתח' לבנק הזה תישקל… על מה אתם מדברים בכלל… אם חברים והורים שלך ישמעו ויראו את התנאים הטובים שיש לחשבון הם בוודאי ירצו לעבור גם כן! אבל זה בכלל רחוק שנות אור… מה אתה כן יכול להציע???

  2. אם הבנקאי אומר – מה זאת אומרת בלי עמלות? איך הבנק ירוויח?
    יש לזה מספר תשובות מקובלות:
  • שמע מר בנקאי, יש לי כמה הצעות ביד בתנאים האלה. אני מדבר איתכם כי אתם קרובים לי לבית. בתכלס, לא אכפת לי ללכת היום עוד ק"מ – גם ככה את הרוב המוחלט של פעולות אעשה דרך הרשת, זה הרבה יותר נוח…
  • שמע מבחינת מה שאני צריך אתם יותר יקרים לי. מבחינתי אשמח לעבוד אתכם אבל התנאים שאני מצפה להם הם XYZ.
  • תרוויחו מהריבית כמו שאתם אמורים. 
בואו נהיה BAE
רוצה להיות מנוי? כי ככה נתעדכן על כל העצות והטיפים, הרצאות וובינרים חופשיים - לפני כל השאר!

חשוב!

אם אין לזה תיעוד – זה לא קרה. אם זה לא כתוב בחוזה – זה לא קיים!

את כל התנאים שהוא מסכים אליהם אתם רוצים בכתב, לאי מייל! בלי קשר לעותק של החוזה שגם תיקחו בהמשך, כשתחתמו. קודם תנאים למייל שנוכל לעבור עליהם ולוודא שכל מה שדיברנו עליו כתוב.

עכשיו, אחרי שרשמתם את התנאים שלכם ויש לכם עוד הצעה אחת לפחות ביד מבנק אחר עם תנאי לקוח חדש טובים גשו לבנק שלכם (אם החלטתם לתת להם צ'אנס). "תוודאו" איתם שאלו באמת התנאים האמיתיים. הגרשיים שם כי אלו בוודאות התנאים האמיתיים, אתם שם כדי לשפר אותם. אם הם לא יכולים לשפר – לסגור חשבון עם הבנק. יותר משתלם במקום אחר.

בואו נהיה BAE
רוצה להיות מנוי? כי ככה נתעדכן על כל העצות והטיפים, הרצאות וובינרים חופשיים - לפני כל השאר!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

איי סקווארד
בית הספר לקפיטליסטים צעירים
055-950-2883

BAE – לפני כל השאר!

להיות הבֵּיי שלי (Before Anyone Else) ולהתעדכן בכל העצות והטיפים, הרצאות וובינרים חינמיים – לפני כל השאר!

התכנים באתר מהווים מידע כללי בלבד למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהוא. המידע באתר עלול להיות חסר, שגוי, בלתי עדכני או בלתי מותאם לצרכים האישיים של כל אדם. אינני בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כפי שמוגדרים בחוק. אין לראות בתוכן האתר כל סוג של  ייעוץ מקצועי, שידול, שיווק או המלצה לפעילות השקעה, מסחר, מכל סוג ולא מתיימרים להוות תחליף לייעוץ מקצועי שמתחשב ומותאם לצרכיו המיוחדים של אדם מסוים. חובה להיוועץ באיש מקצוע בטרם יעשה כל שימוש במידע מאתר זה. בעלי האתר לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מהשימוש בתכנים. 
איש לא משלם לי עמלות ו/או דמי הפניה.

מוסתר כרגע:

גלישתך באתר מהווה הסכמה מפורשת לתנאי השימוש.

מסדיניו הפרטיות ומדיניות העוגיות של האתר זמינות בקישורים להלן: