fbpx

מה שכולם צריכים לדעת על אבני היסוד של הצלחה כספית

ברור שלא משנה איך מגדירים אותם, הצלחה כספית והחיים הטובים דורשים תכנון נכון כדי להפוך מטרות כספיות למציאות. 
הדרך הטובה ביותר להגיע ליעדים כספיים היא באמצעות תכנון ממון אישי. זה עוזר לנו להגדיר את היעדים הכספיים שלנו ולפתח אסטרטגיות מתאימות כדי להגיע אליהם. בשביל לפרוש בנוחות, אנחנו כבר לא יכולים עוד להיות תלויים בהפרשות המעסיק לפנסיה או בתמיכה ממשלתית. ביטוח לאומי יהיו שם לעזור? נו באמת.

יצירת תכניות גמישות ושינוי ועדכון קבוע שלהן הן הן המפתחות לבניית עתיד כלכלי יציב יותר וטוב יותר. תכנון ממון מוצלח מביא איתו תגמול גדול. כמו רמת חיים משופרת, הרגלי הוצאה נבונים וצבירת עושר. ברור, תכנון לבד לא מבטיח הצלחה; אבל תוכנית יעילה ועקבית כן תעזור לנו להשתמש במשאבים שלנו בתבונה.

אבני הבניין של הצלחה כספית

בשביל להשיג הצלחה עם כסף – צריך לגשר על הפער בין רמת החיים לאיכות החיים הרצויה.

הצלחה כספית ואושר מגיעים משימוש באבני הבניין של מימון אישי. כמו שצריך יסודות חזקים של הכנסה קבועה כדי לקיים את אורח החיים והחיסכון הבסיסיים. חשוב גם לבסס בסיס כספי איתן באמצעות חשבונות עו"ש וחיסכון. אבני בניין אחרים כוללים קביעת יעדים כספיים, בקרת הוצאות, ניהול מיסים, טיפול באשראי והשקעה בקרנות נאמנות.

המטרה בתכנון כספי – להפיג את הערפל ולהחליפו בכלים הנדרשים בשביל לתפוס שליטה על הכסף האישי.

אבני היסוד של הצלחה כספית
חיים מוצלחים כלכלית משלבים את אבני הבניין זה בזה

מיתוס העושר וגודל המשכורת

השוק של ימינו ממטיר עלינו מטח קבוע של הודעות. מציעים לנו להתמנף וללוות את הדרך להצלחה כלכלית, ביטחון ועושר. המסרים האלה מאוד מפתים וקורצים לכולם.
למען האמת, הוצאות יתר ושימוש יתר באשראי צרכני למעשה מונעות הצלחה כספית!

אנשים רבים חושבים שלהיות עשיר זה פונקציה של כמה אתה יורש או מרוויח.
במציאות, זה הרבה יותר קשור ליכולת להבין את ההחלטות והטרייד-אוף שמייצרים עושר עבורך. טרייד-אוף זה הפשרה, הסחר, הוויתור על משהו אחד בתמורה לשיג משהו אחר. לדוגמה, זה חכם לוותר על חלק מההוצאות השוטפות כדי לפרוש בכיף מבחינה כלכלית. 
בתכלס, צריך לעשות רק כמה דברים נכונים במימון אישי במהלך החיים, כל עוד לא עושים יותר מדי פאשלות. 
זה בגלל שמימון אישי אינו מדע טילים, באמת. לגמרי אפשר להצליח עם הכסף האישי על ידי תכנון תוכניות מתאימות ולנקוט בפעולות ליישומן.

ערכים, מטרות ואסטרטגיה כספית

זיהוי הערכים ויעדים כספיים מכין את הקרקע להצלחה כספית.

הערכים והיעדים שומרים על האיזון בין ההוצאות לחיסכון ועוזרים לנו להישאר מחויבים לתכניות שלנו. (או במקרה הזה, התכניות הכספיות).
אחרי שקובעים את היעדים יהיה אפשר לפתח את האסטרטגיות הנחוצות להגעה אליהן באמצעות 
תכנון כספי אישי.
זה התהליך של פיתוח ויישום סדרת תכניות כספיות – והתהליך הזה יכול לעזור להשיג הצלחה כלכלית.

כשמתכננים את הכספים, בעצם מתכוונים לתכנן ולנהל את ההכנסות ואת העושר (ההון) להשגת היעדים הכספיים.

אנשים רבים מתעלמים מתחומים מסוימים (פנסיה למשל). אחרים פועלים עם ידע חלקי בלבד בתחומים אחרים (כמו ביטוחים).
עדיין, השגת הצלחה בעניינים כספיים מחייבת תכנון יעיל בכל 15 האזורים הספציפיים.

להציב מטרות נכונות – ערכים מגדירים הצלחה כספית

מה שמספק את התשתית והרציונל שבבסיס המטרות הכספיות ויעדי החיים שלנו הם הערכים שלנו.

ערכים – העקרונות, הסטנדרטים או התכונות שכל אחד מחשיב כרצויות. אמונות היסוד, האמונות הבסיסיות שלנו לגבי מה חשוב, רצוי וכדאי. הם הבסיס למטרות בגלל שכולנו שונים זה מזה. אנחנו מעריכים בצורה שונה חינוך, אורח חיים רוחניים, בריאות, תעסוקה, שימוש באשראי, חיי משפחה, וגורמים רבים אחרים.

כלומר, המטרות/יעדים (בתכנון כספי-אישי) צומחים מתוך הערכים האלה. בגלל שאנחנו בהכרח מחשיבים דברים מסוימים כחשובים או נחשקים יותר ממה שיחשיבו אחרים. אנחנו מבטאים את הערכים שלנו, בחלקם, על ידי ההתנהגות שלנו.  זו כוללת בתוכה גם את הדרכים בהן אנו מוציאים, חוסכים, משקיעים ותורמים את הכסף שלנו.

תכנון פיננסי אישי יעיל
סקירה כללית של תכנון כספי-אישי יעיל. מאמצי הניהול שלכם ידחפו אתכם לעבר הצלחה כלכלית.

להציב יעדים נכונים – היעדים הכספיים עוקבים אחרי הערכים שלך

יעדים פיננסיים – אלה מטרות ספציפיות לפי טווחי הזמן השונים (ארוך, בינוני וקצר). אלה יושגו באמצעות תכנון של הכסף ומאמצי ניהול כסף. יעדי החיים והיעדים הכספיים צריכים להיות עקביים וליישר קו עם הערכים שלנו.
כדי שישמשו בסיס רציונלי לפעולות כספיות יש כמה תנאים. צריך לציין אותם במפורש מבחינת המטרה. צריך לנקוב בסכום בש"ח והתאריכים הצפויים בהם הם אמורים להיות מושגים.
קביעת יעדים עוזרת לך לראות חזותית את הפער. הפער בין המצב הכלכלי הנוכחי שלנו לבין המקום שבו אנחנו רוצים להיות בו בעתיד.

היעדים (כמו גם המטרות) צריכים להתחשב לא רק במה שאנחנו רוצים, עכשיו ובעתיד. הם צריכים להתחשב גם במה שצריכים, עכשיו ובעתיד.

הצלחה כספית ואושר כספי

להצליח עם הכסף זה להשיג את השאיפות הכספיות שתיכננו, שרצינו או שניסינו להשיג. ההצלחה מוגדרת על ידי האדם שמחפש להצליח. יש שמגדירים הצלחה כספית כיכולת לחיות בפועל לפי רמת החיים שלהם. 

לשים מטרה על הכסף הרשמה לסדנא!

לאחר ההרשמה יישלח מייל עם הוראות תשלום

רבים מחפשים ביטחון כלכלי. תחושה נוחה שמקור הכסף שלנו יספיק למלא את כל מה שנצטרך, כמו גם את רוב מה שנרצה. 
אחרים רוצים להיות עשירים ושיהיה להם שפע של כסף, רכוש, השקעות ומשאבים אחרים. 

אמת בסיסית של מימון אישי – אי אפשר לבנות ביטחון פיננסי או עושר חוץ אם מוציאים פחות ממה שמרוויחים. 
לכן, אי אפשר להגיע לאיכות חיים גבוהה יותר בלי להגביל במידה מסוימת את רמת החיים בזמן שחוסכים ומשקיעים.
זה הטרייד-אוף.

אושר כספי מכיל בתוכו הרבה יותר מאשר סתם להרוויח כסף. זה הסיפוק שמרגישים בנוגע לנושאים כספיים והאושר הזה מחלחל להרגשת אושר כללית וסיפוק בחיים
אנשים שמאושרים לגבי הכספים שלהם כנראה יהיו ביותר שליטה על הכסף שלהם. אושר כספי הוא בחלקו תוצאה של תרגול התנהגות כספית טובה. 
דברים כמו תשלום חשבונות בזמן, להוציא פחות מכפי ממה שמרוויחים, לדעת לאן הולך הכסף ולהשקיע קצת כסף לעתיד. ככל שננהג בהתנהגויות פיננסיות טובות יותר, כך נתקרב לאושר פיננסי. 

בתכלס, רק התקדמות לקראת השגת יעדים (כספיים) באמת תורמת לאושר הכלכלי.
כמו שרק התקדמות להשגת היעדים שלנו בחיים תתרום לסיפוק שלנו מהחיים.

בואו לגלות עוד!

איי סקווארד
בית הספר לקפיטליסטים צעירים
055-950-2883

BAE – לפני כל השאר!

להיות הבֵּיי שלי (Before Anyone Else) ולהתעדכן בכל העצות והטיפים, הרצאות וובינרים חינמיים – לפני כל השאר!

התכנים באתר מהווים מידע כללי בלבד למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהוא. המידע באתר עלול להיות חסר, שגוי, בלתי עדכני או בלתי מותאם לצרכים האישיים של כל אדם. אינני בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כפי שמוגדרים בחוק. אין לראות בתוכן האתר כל סוג של  ייעוץ מקצועי, שידול, שיווק או המלצה לפעילות השקעה, מסחר, מכל סוג ולא מתיימרים להוות תחליף לייעוץ מקצועי שמתחשב ומותאם לצרכיו המיוחדים של אדם מסוים. חובה להיוועץ באיש מקצוע בטרם יעשה כל שימוש במידע מאתר זה. בעלי האתר לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מהשימוש בתכנים. 
איש לא משלם לי עמלות ו/או דמי הפניה.

מוסתר כרגע:

גלישתך באתר מהווה הסכמה מפורשת לתנאי השימוש.

מסדיניו הפרטיות ומדיניות העוגיות של האתר זמינות בקישורים להלן: